浙江在线10月13日讯（浙江在线记者 章卉）天猫“双11”全球狂欢节进入倒计时，商家们正为这场席卷线上线下的狂欢全力备战。为了鼓励商家备足货，创造新的业绩，网商银行也开始放大招。

　　一条黄鱼也能从马云的银行借到钱

　　一条小黄鱼，从深海游到你的餐桌，除了卖货卖货，背后的重要一步，是需要得到金融服务的支持。

　　今年，网商银行进一步通过数据化，打通企业线上线下各环节，将商流、物流、资金流、数据流、信用流“五流合一”，让原本只有大宗商品、数码家电才能使用的“高大上”的供应链金融，率先实现了对快消品、生鲜品的全面支持。现在，一条黄鱼、一包棉签都能获得供应链金融服务，让商家从采购、仓储到销售、物流，全流程获得数据管理和融资支持。

　　与信用贷款相比，商家使用网商银行的供应链金融服务能享受到更多福利。首先，贷款额度可以更高，供应链金融通过对采购、仓储、物流、销售等环节的数据打通，能对商家和货品有更精准的了解，为商家提供更高额度的贷款。其次，与纯信用相比，供应链金融的风险更低，能够降低商家15%-30%的融资成本。

　　值得一提的是，网商银行的供应链金融中所质押的商品可以正常销售，商家可以“边卖边贷”，货品出仓也不用还款，消费者在确认收到商品后，可以自动还款，或者选择到期还款，对商家的销售完全没有影响。

　　1000万商家可以拿到贷款，额度增加了600亿

　　来自网商银行的数据显示：过去两个月天猫、淘宝平台商家的贷款用户数与去年同期相比增加了33%，贷款总额更同比增加了62%，单日放款商家数最高达到14万家。共有超过1000万商家获得了贷款授信，总提升额度超600亿。

　　网商银行副行长金晓龙表示，贷款用户数和额度的增长，一方面是商家对天猫双11的看好，另一方面，网商银行进一步通过数据化，率先让供应链金融打破品类局限，不仅家电、3C产品可以申请，今年更全面支持快消品、生鲜等品类。现在，一条黄鱼、一包棉签都能获得供应链金融服务，从采购、仓储到销售、物流，全流程获得数据管理和融资支持。

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　　小微融资主要矛盾已不是难，而是等不起

　　7月8日，网商银行副行长金晓龙在第四届金融科技外滩峰会上提出，在各银行和机构的共同努力下，小微融资难的问题已经大大缓解，下一步要解决的是“等不起”，未来金融要服务好小企业的核心是“快”。

　　“小企业因为成本的考虑，很少像大企业那样贷一笔款，留着慢慢使用，而是在必要时才申请贷款。小企业对资金的需求，整体来说是‘小、急、短、频’，即额度小、要的急、使用时间短、频次高”，金晓龙表示。

　　网商银行数据显示，小企业贷款用途包括日常经营、大促临时需求、扩大经营和紧急周转四大类，户均贷款额度仅为1.7万元，日常经营型贷款资金的平均时长仅为7天，消费品换季、大型促销等临时资金需求也不超过30天，而一年贷款50次以上的小企业占60%。

　　对于小企业贷款的“急”，网商银行作为只服务小企业的互联网银行也深有体会。线上企业收到订单，资金每晚1分钟到位，生产、进货、发货就势必都会延迟，如果错过工厂生产周期，甚至得晚上几天，买家的满意度就会下降甚至被“退单”。而线下企业，资金“慢”，除了影响生产销售周期，还意味着额外产生的场地、人员费用。这些都是小企业所承担不起的。

　　近年来，各银行和金融机构纷纷推出针对小企业的金融服务，大大缓解了小微企业融资难问题，但相较于小企业对资金需求的分秒必争，以“天”为单位的传统贷款审核时效还是让小企业感到等不起。

　　与传统金融不同，互联网银行依托移动互联和大数据技术，提供了新的解决方案。

　　此前，网商银行推出“310”贷款模式，通过大数据技术汇总形成的10万+项指标，创建了100多种预测模型和3000多项策略，实现3分钟申请、1秒钟放贷、0人工介入，2年服务小企业超过350万家，而贷款不良率控制在1%以下。

　　伴随新零售趋势的形成，网商银行进一步通过数据化，打通企业线上线下各环节，将商流、物流、资金流、信息流、信用流“五流合一”，更快更准地进行信用评估，动态授信达到分钟级。

　　“在金融行业的整体努力下，小微融资不再难，但要真正服务好小企业，核心是要快”，金晓龙表示，“网商银行特别希望通过分享技术和数据能力，和金融机构一起发挥各自优势，为小企业金融服务提速，去满足上亿小企业的金融需求。”